Vivir de nuestras inversiones es el sueño de
muchos, literal recibir un salario sin tener más que estirar la mano, y aunque recibir el
equivalente a 100 pesos diarios dificilmente nos sacaría de trabajar, suena a una
genial primera meta para alcanzar. Entonces veamos cuánto dinero tendríamos que invertir en distintas opciones
para generar justamente eso. Nos concentraremos en aquellas opciones que tienen
disponibilidad o pago diario de rendimiento, y máximo hasta plazo de un mes, que me
parece sería lo máximo para “un salario”, ya que los servicios, el pago de tarjetas
y gastos suelen darse en esa periodicidad.
Entonces buscamos: o los 100 pesos diarios, o
los 3,000 pesos mensuales, que en muchos casos el plazo será de 28 días en lugar de 30,
pero bueno, buscamos montos aproximados. Dicho eso, sin orden particular, primero está NU,
que actualmente tiene 3 opciones de inversión: cajitas normales, con disponibilidad
y pago diario pagando 14.5%, en ese caso necesitaríamos aproximadamente
250mil pesos invertidos para ganar 100 diarios. También tiene las cajitas congeladas,
inversiones a plazo. Con disponibilidad cada 7 días paga un 14.6%, y eso significa
que necesitaríamos un poco menos, unos 246mil pesos para ganar 700 a la semana,
o lo que es lo mismo, los 100 diarios.
Y en tercer lugar tienen la cajita
congelada a 28 días pagando 15%, implicaría una inversión de unos 240mil pesos. Ahora, algunas consideraciones que se repetirán
en otras SOFIPOS que veremos más adelante: todos los montos que vimos supera tanto el límite protegido por el prosofipo que son hoy unos
203,115.60 pesos, como el límite de ventaja fiscal en que las SOFIPOS no generan
ISR, que hoy son unos 198,032 pesos. Por la cuestión del monto asegurado no
hay mucho que hacer, o confiamos en NU o no, eso lo decidimos viendo su
información financiera, su NICAP, etc. En cuanto a los impuestos, los
casi 50mil pesos que superan el límite libre de ISR sí hace
la diferencia, pero no abismal.
Por ejemplo, en la cajita diaria de NU
dijimos que requeríamos 248mil pesos, de esos 198mil son libres de ISR, solo 50mil generarían
retención, la cual para 2024 es de 0.5% al año. Eso significa una retención de apenas 251 pesos…
por todo un año. Si ya ganamos 100 al día, realmente no es un monto grande, pero si de verdad
queremos aumentar la inversión para compensarlo, necesitariamos unos 1,700 pesos
más que ganen esos 251 pesos, y ya de 248mil, lo podríamos dejar en 250mil.
Luego tenemos a cetes directo, concretamente
bonddía, que tiene tasa variable, y eso complica mucho el calculo ya que el día
de mañana puede cambiar el monto necesario, pero para hacerlo más estable tomamos
el más de 11% que ha pagado en el último año y así nos pediría poco más de 330mil
pesos invertidos para darnos 100 diarios. Acá la disponibildiad es diaria en horario
hábil, y no hay seguro, sin embargo, dado que invierte en su mayoría a los CETEs que
son lo más seguro del país… hereda su bajo riesgo. En caso del plazo de un mes, ya
no sería bonddía sino los CETES, y con tasa actual de 11.00%, implica
una inversión de más de 342mil pesos. En ambos casos ya consideramos la retención de
ISR, que aquí aplica desde el primer momento, pues no hay ventaja fiscal que en las SOFIPOS.
Siguiendo con supertasas, tenemos 3
opciones: la inversión a la vista para 11%, y eso necesitaría una inversión de unos 327mil
pesos, la inversión a un mes paga un poco más, 11.5% lo cual reduce el monto necesario hasta los
313mil pesos, pero el verdaderamente interesante es el plazo de un año con pago mensual, lo cual
sirve para nuestros propósitos de “un salario”. Y esa paga 13% anual, lo que baja la inversión
necesaria hasta menos de 280mil pesos, algo llamativo no solo por ser menor, sino
porque “amarra” el 13% durante un año, mientras que todas las opciones
anteriormente mencionadas podrían cambiar de un momento a otro, y a lo
mucho podríamos “congelarlas” un mes. Por cierto, supertasas también es
SOFIPO así que también le aplica lo de que esos 200,300mil pesos superan
límites de seguro y libre de ISR, tendríamos que sumarle entre 3mil y
6mil pesos para compensar ese descuento.
Finsus es la opción más interesante de la
lista en mi opinión, y es que practicamente todas sus modalidades de inversión se
prestan para esta idea del “salario”, ya que independiente al plazo que
congelan nuestra inversión inicial, en todos los casos nos permiten reclamar
el pago de intereses de forma mensual. Esto nos brinda una enorme estabilidad,
básicamente invertir, y olvidarnos de todo hasta por 5 años recibiendo pagos
en automático; si juntas eso a que sus tasas son competitivas, de hasta 15%,
se entiende lo interesante de la opción.
No te diré una por una, mejor te muestro directo
la tabla, pero ya ves que dependiendo del plazo, la inversión requerida va de los 360mil,
a solo poco menos de 260mil pesos. También es una SOFIPO, por lo que
esos montos ya tendrían retención de ISR, y tendríamos que sumar entre 2mil y
casi 8mil pesos para compensar esa retención, pero más importante que eso es
la cuestión del seguro PROSOFIPO. Remarco que llamarle interesante a esta opcion, no es sinonimo de atractiva. Debemos recordar
que entre mayor el plazo, mayor el riesgo. De por si FINSUS es de las sofipos que saltan la cuerda en eso de la categoría NICAP,
les gusta hacer movimientos “bruscos”. Ahora, eso asusta poco si sabemos
que podemos retirar nuestro dinero en un mes, 3 meses, pero prestarles
nuestro dinero durante 2, 4, 5 años… es muy complicado imaginar cómo
estarán sus finanzas para entonces, y por lo tanto, saber qué tan arriesgado
es prestarles dinero por tanto tiempo.
Banco covalto es interesante porque
tiene su opción de pagaré a 2 años, pero curiosamente con 3 versiones,
una que paga 14%, pero no sirve para nuestro propósito, pues paga capital
e interés hasta el final del plazo. Pero las otras dos versiones
pagan intereses cada 28 días, aunque la inversión inicial la
devuelven hasta pasados los dos años. La primera es con tasa fija durante
todo el plazo, esa maneja 12.39%, y por lo tanto requeriría inversión de
más de 300mil pesos para los 100 diarios.
La segunda es de tasa variable: paga lo que den
los CETES a 28 días, más un 3%. Actualmente eso sería más de 14%, lo que hace que la inversión
necesaria baje a menos de 280mil pesos. Sin embargo sabemos que
los CETES seguirán cayendo, y de aquí a dos años, seguro esa tasa será menor. KLAR, una sofipo también destaca porque
al igual que finsus, acá una cosa es el plazo de la inversión, y otro
cada cuánto paguen los intereses. Manejan plazos de 7 días a un año, pero paga
distintas tasas, acá en el video específico explicamos mejor esas diferencias, por ahora
nos importa la modalidad fija siendo klar plus. Lo que debes saber por ahora es que: en esa
modalidad tienen no solo las tasas más altas de rendimiento, sino que además dan pagos
de forma semanal, independientemente del plazo de la inversión, y tener acceso a
ellas es fácil porque solo requerimos: o gastar minimo 3mil al mes con una tarjeta
klar, o invertir al menos 15mil pesos con ellos, que ya te imaginas, será sencillo
si buscamos los 100 pesos diarios.
De nuevo, no vamos una por una, mejor te muestro
la tabla completa, los montos van de los 240mil pesos a los casi 326mil pesos, y de hecho
tienen una opción a la vista que paga 11%, pero como el pago es semanal, queda muy
cerca de la inversión a plazo de 7 días. Como es sofipo, también superando
el límite generan retención, y para compensarla necesitaríamos
entre 1,400 y casi 6mil pesos. Ahora, hay otro puñado de opciones con
buen rendimiento, pero que mencionamos más rapido porque tienen algún detallito, o
simplemente son menos atractivas en mi opinión. Por ejemplo, smartcash es opción,
pero tiene bajo rendimiento, ualá paga bien, un 15%, pero solo
sobre los primeros 100mil pesos, lo que significa que no podemos ganar 100
diarios ahí, máximo unos 40 pesos al día.
Banco inmobiliario tiene una cuenta digital que imita la tasa de los CETES a 28 días
del mes anterior, ahorita como un 11%, y solo pide para ello tener un saldo
promedio mensual de minimo 3mil pesos, y sí, si alcanza los 100 diarios, solo es que el
11% se queda corto frente a las esterales. Fondeadora a un mes paga 12%, implicaría
ponerle unos 300mil pesos, la cuenta+ de stori que paga 13.98%, nos deja con casi
260mil necesarios para nuestro objetivo. Estas dos últimas sofipos, y no tienen nada de
malo en general, solo me parecieron simples. Kubo financiero no me pareció que tuviese las
mejores tasas, aunque también podría servirnos. Y tal vez hey banco… a plazo de 7 días paga 10.5%, lo que implicaría una inversión
cercana a los 360mil pesos. Y luego su pagaré a 28 días pagando 12.5%, que solo
requeriría una inversión de 300mil pesos. Nos pide ser clientes pro, lo cual se
logra cambiando la nómina con ellos, o pagando membresía, o hasta con cierto numero de
compras al mes… y no está mal, tiene seguro IPAB, pero las opciones estelares pagaban mejor tasa,
y sin requisitos adicionales o pago extra.
Cabe mencionar que en varias de las opciones, al abrir la cuenta por primera vez, tendremos
un límite de deposito mensual de 3mil UDIS, unos 24mil pesos, lo que nos tomaría un año
o más de estar metiendo dinero mensualmente. Entonces por comodidad necesitaríamos hacer
el trámite adicional para subir ese limite, por ejemplo en CETES directo,
en Nu, en uala, hey banco. También sería importante diversificar, pon
tu mejor 5 opciones que cada una te de 20 pesos al día, que 1 sola
que te de 100 para empezar Como sea, ¿qué otras opciones añadirías a
la lista? Dime por favor en los comentarios. Te espero por acá en otro interesante video, y por acá puedes suscribirte al canal si te
pareció útil o interesante la información..